富爸爸财务自由之路读书笔记5000字

作者：罗伯特·清崎 莎伦·莱希特

清崎上完大学，有了一份稳定的高薪工作，这是“穷爸爸”一直以来对他的期望；但他牢记“富爸爸”的话：“只有实现了财务自由，才能拥有真正的自由。”于是他毅然辞去工作，走上了投资和创业之路，在47岁时实现了财务自由。从此，他再也不必朝九晚五地被动工作，再也不必量入为出，他可以自由地做自己爱做的事，因为投资会为他带来源源不断的现金流。书中归纳出了4个现金流象限：雇员、自由职业者、企业主和投资人，只有具备投资人和企业主的技能，才更容易致富；详细介绍了这些观念和技巧，把投资人细分为7个等级，帮你看清自己的财务状况；更列出了7个完整的步骤，指引你走上财务自由之路。

这周在北京出差路上读完了这本书。记得大学刚毕业的时候，读过一些富爸爸系列书，当时认知能力不够，读书和实际应用差距很大，经过这十几年的人生历练，在读富爸爸系列书，评估一下这十几年的认知是否有所提升。

年初到现在见了不少同龄人的朋友，交流之下发现，人到中年，在和周围人对比以及自我要求驱动下，对自我现状评估后人心显得更为焦虑。一方面，父母几年前就退休了，孩子也逐渐长大，我们这代人逐渐成了家里最重要的支撑，经济收入上要保证家庭一定的生活质量，又期望在事业和生活中获得平衡。而现实是企业面临的竞争非常激烈，比如说今天读刘润老师《新零售》提到，生鲜行业公司有4000多家，目前盈利的企业是1%，打平的是4%，小亏的是88%，巨亏的是7%。这种竞争压力在中国的热门行业中是很普遍的。一个行业巨头的崛起背后是无数尸骸堆积，我们看到巨头光鲜却是一种幸存者偏差。所以在富爸爸书里提到要成为B和I象限的人，需要具备方法和策略。

这本书和舍费尔写的书基本思想相近，一个是四象限分类，一个是五芒星分类，分类结果也相近，舍费尔多了一个专家分类。这本书指导我们要从E（雇员）和S（自由职业者)象限跨越到B（企业家)和I（投资人)象限。清崎提到核心是控制自己的现金流，减少自己的负债，增加收入，净收入就是每年增加的现金流。对于我们大多数人而言，一下子从E象限转到B象限，风险是巨大的，一个比较适合的策略是建立可行的财务自由目标，一方面提高自己的专业技能，一方面积累创业的资源，比如人脉，资金，商业技能，一方面控制好自己的现金流。目标可以是分阶段的，但要确保目标达成。

以下是罗伯特清崎给我们的七步指南:

第1步：考虑你自己的事业的时候到了

采取行动：

（1）填制个人财务报表。

（2）设定财务目标。

收支平衡表：

收入为工资，关注老板和公司主人的事业。

支出为税收支出，租借支出，其他支出，关注政府、债权人的事业。

资产负债表：

资产才是自己的事业。

负债如信用卡、贷款（导致信用卡支出和贷款支出），关注银行的事业。

第2步：控制你的现金流

在决定关注你自己的事业之后，下一步就是要控制你的现金流。

你需要有“两本账”，你的和你的债权人的账本。因为“你拥有的每一项负债，正是其他人的资产”，称为“两本账会计”。你的努力工作正在使你的债权人变得更富有。

好债务和坏债务：富爸爸说：“每当你欠了某个人的钱时，你就成为了他的雇工。如果你借了一笔30年的贷款，那么你就得做30年的雇工，并且在债务结束时，他们不会给你一块纪念金表。”好债务就是由别人替你支付债务，坏债务就是你用你自己的血汗钱支付债务。富爸爸鼓励罗伯特去购买可供出租的资产，因为“银行给你贷款，但是你的房客会替你偿还。”

收入与支出。两本账不仅适用于资产的和负债，而且也适用于收入和支出。富爸爸说：“对于多数资产来说，一定存在一项负债，但是它们不在同一财务报表中出现；对于每一项支出，也都必然有收入存在，但是它们也不出现在同一财务报表中。”大多数人每个月都有账单，大多数人都要先支付其他人，最后，再支付给他们自己。因此，他们都违反了个人财务的黄金规则，即：首先支付你自己。富爸爸说：“不能控制现金流的人为能够控制其现金流的人工作，了解财务数字力量的人能够控制那些不了解这种力量的人。”

“两本账”的概念能被用来解释“财务快车道”和“老鼠赛跑”的概念。这是富人和穷人，所有者和无产者，债权人和债务人以及创造工作者和寻找工作者之间的关系。

（1）穷人用收入换取负债。

（2）穷人的负债产生的收入给了富人。

（3）富人用收入购入资产。

（4）富人将资产转成穷人的负债。

采取行动：

1．复习上一章要求你做的财务报表。

2．确定你现在的收入来自现金流象限的哪一个象限。（大E、小I）

3．确定你希望在五年后你的大部分收入来自哪个象限。（小B、大I）

4．开始你的现金流管理计划：

（1）首先支付你自己。

从你的每份工资或其他来源的每份收入中拿出一个固定份额，把这笔钱存在投资储蓄账户中。

一旦你的钱被存入这个帐户，就永远不要取出它，直到你准备用它投资时为止。

（2）集中精力减少你的个人债务。

取消所有的信用卡，只留1到2个。

信用卡的新负债都必须在月底清除。

第3步：了解风险和有风险之间的区别

人们常说：“投资有风险。”罗伯特说：“无知才有风险。”

财商。富爸爸财商的定义：“谁更聪明？你还是你的钱？”富爸爸财务红线的定义：“每月的收入和支出几乎相等。”

（1）商业和投资没有风险，没有知识才有风险。

（2）被误导是有风险的，依赖于“稳定安全的工作”将是这类人要冒的最大的风险。

（3）购买资产没有风险，购买你被告知是资产的负债有风险。

（4）考虑你自己的事业没有风险，考虑其他人的事业并首先支付他们就会有风险。

第4步：决定你想成为哪种类型的投资者

投资者分成三种类型：

（1）类型A：寻找问题的投资者

（2）类型B：寻找答案的投资者

（3）类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。”

A型投资者：他们寻找那些处于财务困境中的人们所引起的问题。罗伯特第一次开始投资时，寻找的都是丧失抵押赎回权的小型楼房和住宅。我用1．8万美元解决了那些没有管理好他们的现金流并用光了钱的投资者所引起的问题。

B型投资者：这类人急切地寻求答案，而不是财务知识。

C型投资者：大多数人对于投资问题持有“什么都不知道”的态度。

你能成为所有这三种类型的投资者吗？

（1）对于基金投资，罗伯特采取C型投资者，没有花太多的时间去研究。

（2）作为B型投资者，罗伯特寻求解决金融问题的专业答案，向有能力的金融设计师、股票经纪人、银行家和不动产经纪人寻求答案。

（3）同时，罗伯特认识其他的在寻找投资合伙人的第5和第6级投资者。罗伯特会把钱交给他们，如果他们值得信任，并且选择投资于某一个他不了解的领域。

问题导致机会：

（1）罗伯特知道每个问题中都存在着“机会”，而机会是真正的投资者所追求的东西。

（2）罗伯特追寻每一个金融或商业问题，而不考虑是否能解决这个问题，最终我总能学到一些东西，包括一些关于金融、营销、人员或者法律方面的新知识。

（3）罗伯特通常会在追寻和解决问题的过程中主动去认识一些新朋友，在一些项目上他们是无价的资产。

罗伯特建议先成为“B”，再成为“I”。如果你是解决企业问题的大师，那么你将获得额外的现金流，而你的企业知识也会使你成为一名聪明的投资者。

第5步：寻找导师

导师告诉我们什么是重要的。罗伯特的有学问但贫穷的爸爸认为，拥有高薪工作是很重要的，购买你梦想的房屋是重要的，他还相信先支付账单和量人为出的说法。富爸爸告诉罗伯特集中精力建立资产项目，增加来自资本利得和股息的被动收人，增加来自企业的剩余收人以及来自不动产的租金收人和专利权使用费。

反面的榜样：既要学习优秀的榜样，又要学习反面的榜样。

有学问但是贫穷的爸爸认为任何想得到更多的钱或者改变自己的财务状况的愿望都是错误的。富爸爸认为诱惑、贪婪和在财务上的无知才是错误的。他认为终其一生像奴隶一样为钱工作是罪恶的，成为个人债务的金钱奴隶也是罪恶的。

富爸爸认为，那些努力工作、长期负债并量入为出的人，对于他们的孩子来说，是糟糕的示范。在富爸爸眼里，他们不仅是糟糕的示范，而且他认为处在债务中的人经不起诱惑而且贪婪。罗伯特建议你有意识地寻找那些与你前进方向相同并位于你前面的人，花更多的时间与他们在一起。如果你不能在工作时间里找到他们，那么你可以在投资俱乐部和其他的企业协会中发现他们。

第6步：将失望转化成力量

当事情不像你想像的那样进行时，你变成了什么样的人？罗伯特讲述富爸爸建议让他做推销员的时候，他把失败归罪于经济环境，或者正在推销的产品，甚至顾客。由失望引起的情感上的痛苦是如此的强烈，以至于具有这种痛苦的人想通过责备把痛苦转嫁给别人。富爸爸给的建议和鼓励：“准备好失望。”他说这是一种积极的态度，如果你准备好失望，你就有可能把失望变成资产。富爸爸说：“不要逃避失望，而要面对失望。失望是学习过程的一个重要部分。”

期待失望：富爸爸经常说，“只有傻瓜才期望事情像他们想像的那样进行。期待失望不是意味着消极或者被击败，期待失望是在智力和情感上的准备，使你能面对意外的准备。通过在情感上做好准备，即使事情没有按照你希望的那样进行，你也能够平静而高贵的对待它；如果你保持平静，你就能更好地进行思考。”

有导师帮忙：在罗伯特进行一笔交易或风险投资之前，如果失望到来，他会给一位导师打电话，告诉他自己想做什么和自己的意图是想完成什么。当罗伯特发现自己不能解决某个问题时，他就会寻求他们的帮助。关健是，我们事先不可能知道每一件事情，我们经常是在需要学习时才进行学习。

善待你自己：对于犯错误、失望或者在某件事上的失败来说，最痛苦的一件事不是别人怎样评价你，而是我们自己的态度。

第7步：信心的力量

有些话虽然深深地伤害了你，但是同时这些话也激励你更加努力地拼博。思想就是我们对自己的爱、对自己的厌恶、对待自己的方式以及对自己的总体看法的一种反映。所有的话都是镜子，因为这些话反射出人们对自己的某些看法。

对于那些准备从一个象限移到另一个象限的人们，罗伯特所能够给的最重要的建议是要做到非常清楚你所说的话，尤其是要清楚那些发自你的内心、你的肺腑和你的灵魂的话语。