第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，提供综合性的理财规划服务。与传统模式下的金融理财服务相比，第三方理财机构目前在国内提供的服务大致有四种：专业理财规划建议与谘询，会员制服务，代销产品和进行委託理财。在给其客户指定理财规划的时候，第三方理财机构不仅仅局限在某个金融机构的理财产品上，而是要为他们制定其他的投资计画：如现金规划、消费支出、教育规划、养老计画、税收筹划、财产分配等一系列服务。

目前我国以“理财公司”、“投资谘询公司”等名字成立第三方理财公司达上万家。在已开发国家，第三方理财方式其实占据着主流位置，美国的第三方理财拥有60%的市场，澳大利亚也拥有超过50%的市场，中国香港大约占30%，中国大陆只有区区1%。

第三方理财协定是第三方理财机构与投资人签订的理财契约，第一方是客户（投资人）；第二方是金融机构（比如基金、证券、银行、信託、保险）；是关注客户的需求比关注产品更重要独立理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。

对于权属清晰、未被挪用的个人三方监管委託理财，客户账户内资产是属于客户所有的财产，不作为清算财产，不纳入收购範围。对于资产被受託金融机构挪用的个人三方监管委託理财，个人债权纳入收购範围，同时追究第三方的责任。