定投基金小白手把手（简七理财014）读后感

作者：简七理财

定投为何物？ 觉得储蓄利息越来越低，想投资基金却又无从下手？ 不用着急，你首先要搞掂神马是基金！ 然后，再测一测自己适合神马类型的基金！ 无论你是土相型保守男纸/女纸 还是水漾般的稳健男纸/女纸 还是风一样的激进男纸/女纸 从单笔投资到定时定额，从股票型激进到货币型激进，都有适合你的DIY标配！

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将书中的内容做了一下笔记，方便以后查看。
1.国内基金的品种，大概分为四种：货币型基金、债券型基金、股票型基金(包括指基)、混合基金
2.基金的特性：
+ 流动性：货币基金＞债券基金＞混合基金≥股票基金
+ 收益性：股票基金≥混合基金≥债券基金＞货币基金
+ 风险性：股票基金≥混合基金≥债券基金＞货币基金
3.挑选基金的指数指标（重点）
首先看两点：基金的运作时间。不要选择新基金。一般选取成立时间三年以上的基金。成立时间不足三年的没有晨星评级；基金的规模。规模大在一定程度上表示投资者的认可度。但也不能过大，基金规模太大后有业绩下降的趋势。
指标1：评级
在晨星官网查询基金的三年和五年评级，最好都是五星的。
指标2：排名
排名优秀且稳定的。具体而言，历史业绩一/二/三年收益排名在前25%，三/六个月排名在前50%
指标3：管理团队
关注基金经理管理基金的类型，时间，任期总回报。基金经理管理的基金太多，容易分散管理的优势。
4.卖出时点的选择
1）基金盈利，达到自己的预期；
2）基金本身出现问题，如换基金经理；
3）股市的自然波动；
4）购买行业主题的基金，由强转弱时，应止盈卖出。
5.每月定投具体时间，尽量不要选1号到8号。
6.如果定投2到3只基金，不要设在同一天，按每月天数平均分开。
7.从长远角度来看，选择红利再投资比选择现金分红收益更大。红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。红利再投资有利于降低投资者的成本。
8.一般而言，微笑曲线的右端，是基金定投的最佳获利了结时机。
在市场呈U型、W型、V型（市场探底回升）、N型（市场震荡盘升）、┛型（市场长期探底回升）走势的右端，是赎回的良好时机。
9.计算定投收益率
IRR：用于定期不定额，计算得到 平均每期收益率。
XIRR：用于不定期不定额，计算得到 年化收益率。
10.单笔投资最好和定时定额一起做，单笔投资一次金额较大，而且对于投资新手来说，不懂市场，很难掌握进场时间，可以在定投时的净值低位进行购买，作为加码，帮助在净值回升时快速解套，增加获利。
11.为了最大程度获利，最好是波动大的股票基金。债券和货币基金都不合适定投。